保险合同免责条款约定的

保险合同免责条款约定的“驾驶证超过有效期”应解释为“驾驶证超过有效期未审验或申请补审未被通过”

——李媛颖诉中国平安财产保险股份有限公司内江中心支公司财产损失保险合同案

（四川省高级人民法院审判委员会2013年第72次会议讨论后发布）

关键词

保险合同 格式条款 驾驶证有效期

裁判规则

对保险合同免责条款中关于“驾驶证超过有效期”的约定有两种以上解释的，应当作出有利于投保人一方的解释，即解释为“驾驶证超过有效期未审验或申请补审未被通过”，而不是“未按规定审验驾驶证”。

相关法条

1.《中华人民共和国合同法》第四十一条

2.公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第四十二条

案件索引

一审：四川省内江市东兴区人民法院（2012）内东民初字第1324号（2012年7月3日）

二审：四川省内江市中级人民法院（2012）内民终字第387号（2012年10月15日）

基本案情

2011 年8 月11 日，李媛颖就其所有的川KL0513 号红旗CA7204AT 轿车向平安保险内江支公司投保了保险期间从2011年8 月17 日零时起至2012 年8 月16 日二十四时止的《机动车交通事故责任强制保险》、《车辆损失险》、《车上人员责任险（司机）》、《商业第三者责任保险》。其中，《商业第三者责任保险条款》“责任免除”部分的第四条第二项及《车辆损失险条款》“责任免除”部分的第五条第二项规定：“驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12 分，仍驾驶机动车的，发生意外事故时，保险人不负赔偿责任”。李媛颖投保时，平安保险内江支公司向李媛颖提供了格式化的《机动车交通事故责任强制险保险单》、《电话营销专用机动车辆保险单（正、副本）》，李媛颖在《中国平安机动车交通事故责任强制保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》上的“投保人申明”栏签署了自己的姓名。2012 年1 月27 日，李媛颖驾驶该车辆由重庆往遂宁方向行驶途中，碰撞高速公路中央分隔带护栏，造成李媛颖及乘车人鲁静受伤、车辆及路产受损的一般道路交通事故。事故发生后，李媛颖因轻型脑伤于2012 年1月27 日住院，次日出院，用去医疗费2640.05 元。2012 年2 月8日，经《道路交通事故认定书》认定，李媛颖驾驶机动车在高速公路行驶时，未按照操作规范安全驾驶，承担本次道路交通事故全部责任。李媛颖发生交通事故时所持有的机动车驾驶证的有效期限为2005 年9 月7 日至2011 年9 月7 日。事故发生后，李媛颖于2012 年4 月9 日到内江市公安局交通警察支队换领了新的驾驶证，该证的有效起始日期为2011 年9 月7 日。

裁判结果

四川省内江市东兴区人民法院于2012年7月3日作出（2012）内东民初字第1324号民事判决：平安保险内江支公司于判决生效后十日内，在机动车交通事故责任强制保险范围内向李媛颖赔偿财产损失2000元；在商业第三者责任保险的保险范围内向李媛颖赔偿财产损失1690元；在车辆损失险的保险范围内向李媛颖赔偿车辆维修费64965元、拖车费800元，合计65765元；在车上人员责任险（司机）的保险范围内向李媛颖赔偿医疗费用2640.05元、交通费800元，合计3440.05元。案件受理费814元，由平安保险内江支公司负担。

平安保险内江支公司不服提出上诉。四川省内江市中级人民法院于2012年10月15日作出（2012）内民终字第387号民事判决：驳回上诉，维持原判。

裁判理由

四川省内江市中级人民法院生效判决认为：上诉人平安保险内江支公司提出双方在合同中约定持未按规定审验的驾驶证驾驶机动车发生交通事故的保险人不负赔偿责任，但根据中华人民共和国公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第四十二条“机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：……（五）超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的”规定，机动车驾驶证的有效期并不是指驾驶人驾驶资格的有效期，机动车驾驶证未按规定审验，并不必然导致驾驶证持证人丧失驾驶资格的法律后果，驾驶证是否有效，应由车辆管理机关认定。投保人李媛颖虽未按规定审验驾驶证，但其驾驶证并未被车辆管理机关注销，并且未按规定审验驾驶证也并不必然导致交通事故的发生，《道路交通事故认定书》所认定的事故发生原因是李媛颖未按照操作规范安全驾驶，也没有驾驶人持未审验驾驶证的原因，故平安保险内江支公司以投保人李媛颖持未审验驾驶证驾驶车辆发生交通事故拒绝承担赔偿责任没有法律依据，平安保险内江支公司应当向被上诉人李媛颖理赔。